오늘은 우리가 집을 사거나 전세를 구할 때와 같이 큰돈이 들어가는 경우 은행에 대출을 해야 하는데 필수적으로 알아야 하는 대출금리와 대출금리선택방법 그리고 대출금리비교, 대출이자계산기에 대해 알아보겠습니다. 내 상황과 조건에 맞는 대출은 대출이자를 조금이나마 줄일 수 있다는 점 꼭 기억하세요.
목차
대출이자(금리)란?
대출이자란 간단하게 우리가 은행과 같은 금융권에서 돈을 빌릴 때 적용되는 금리를 말합니다. 대출이자는 대출하려는 사람의 신용과 대출금액, 대출이자, 대출기간, 대출종류, 대출상환방식 등에 따라 달라집니다.
대출금리는 한국은행의 기준금리에 따라 달라지는데, 기준금리는 한국은행이 결정하는 금리로, 보통 기준금리가 오를 경우 대출금리도 올라가고 기준금리가 내릴 경우 대출금리도 낮아지는 경향이 있습니다. 한국의 기준금리는 미국의 금리와도 상관성이 있는데 이렇게 국내외의 이슈와 관계가 있기 때문에 대출이자를 적게 내기 위해서는 경제에 관심을 꾸준히 가지는 것이 좋습니다.
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대출금리의 종류 및 장단점
대출이자의 종류에 따라 매월 대출이자금액이 달라진다고 위에서 말씀드렸습니다. 대출이자종류에는 어떤 것들이 있고 어떤 차이가 있는지 살펴보겠습니다. 보통 대출이자에는 고정금리, 변동금리, 혼합금리가 있습니다.
1. 고정금리
고정금리란 대출계약시 은행과 약정한 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용되는 금리를 말합니다. 이자가 매월 동일하기 때문에 내가 매월 내야 하는 대출금액을 예상할 수 있어 매월 생활비계획을 세우는데 유리합니다. 은행금리가 대출금리보다 높아질 경우에는 금리인상이 되지 않는 장점이 있는 반면에, 낮아질 경우에는 그에 맞는 인하율을 적용받지 못합니다.
고정금리 장점
- 금리가 동일하기 때문에 대출상환금액 예상가능하다
- 금리상승기에 변동에 따른 이자부담이 없다.
고정금리 단점
- 금리인하기에 인하율 적용을 받지 못한다.
2. 변동금리
변동금리는 대출계약 시 은행과 약정한 금리가 대출기간동안의 시장요인에 따라 변동되는 금리를 말합니다. 이자가 변동될 수 있기 때문에 상환금액 예측이 고정금리보다는 어렵습니다. 하지만, 금리상승기에는 대출금리가 인상되고, 금리인한기에는 대출금리가 낮아지기 때문에 금리인하기에 유리한 금리라고 볼 수 있습니다.
변동금리 장점
- 금리인하기에는 고정금리보다 대출이자 부담을 줄일 수 있다.
변동금리 단점
- 금리가 매월 변하기 때문에 대출상환액을 정확하게 예상할 수 없다.
3. 혼합금리
혼합금리는 고정금리와 변동금리의 장점을 결합한 금리방식으로 대출기간 처음 몇년은 고정금리로, 그 이후에는 변동금리로 적용됩니다. 처음 고정금리 구간에는 대출자의 자금계획에 맞춰 대출을 운용할 수 있는 반면, 변동금리 구간에는 시장의 상황에 따라 금리가 변동되기 때문에 그에 다른 이자부담을 줄일 수 있습니다.
혼합금리 장점
- 고정금리와 변동금리의 장점만을 섞어놓았기 때문에 대출자의 자금계획에 맞는 대출을 계획할 수 있다.
혼합금리 단점
- 고정금리에서 변동금리로 전환될 때 추가적인 비용이 발생할 수 있다.
대출금리 선택 방법
위에서 대출이자의 종류와 각 금리별 장, 단점에 대해 알아보았습니다. 대출을 여러번 받아보신 분들이라면 자신의 상황에 맞게 선택할 수 있지만, 대출을 처음 받는 사회초년생의 경우 대출금리 선택 시 어떤 것들을 생각해야 할까요?
1. 대출의 목적
우선 본인이 대출을 받으려는 목적에 따라 대출금리 종류를 선택하는 것이 좋습니다. 만약 20년이상의 장기 대출을 하려고 한다면 고정금리로 선택하는 것이 유리합니다. 그래야 장기적으로 대출금 상환계획을 포함한 매월 나가는 생활비용을 예상할 수 있기 때문입니다.
2. 대출기간
보통 대출기간이 길어질 수록 이자액이 늘어나며, 짧을수록 이자부담도 줄어들기 때문에 본인의 자금상황을 충분히 고려하여 가능하면 대출기간을 짧게 설정하는 것이 유리합니다.
3. 신용등급
보통 대출은 대출자의 신용등급이 높을수록 대출한도를 증액할 수 있고, 대출금리를 낮출 수 있습니다. 신용도는 보통 카드 연체여부, 신용거래기간, 금액, 채무불이행, 신용조회에 따라 결정됩니다. 가능하다면 신용카드, 대출, 세금등을 제때에 납부하는 것이 신용등급을 높이는 데 좋습니다.
4. 대출금리 비교
은행별로 제시하는 대출금리 및 조건은 대출자에 따라 다르기 때문에 여러 개의 은행에서 금리비교를 통해 더욱 저렴한 금리를 적용받을 수 있습니다. 또한, 대출금리를 받은 후 기존의 대출금리보다 낮은 금리로 갈아탈수 있는 대환대출 사이트 및 최저금리 찾는 법, 자격조건등의 내용이 있으니 아래내용을 참고해주시기 바랍니다.
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대출금리 비교
대출의 목적과 대출기간, 본인의 신용등급에 대해서 어느 정도 윤곽이 생기셨다면, 본격적으로 은행 대출금리를 비교해 보는 것이 좋습니다. 동일한 조건임에도 은행별로 대출금리가 다르기 때문에 더 좋은 조건의 대출을 원하신다면 대출금리 꼭 비교해 보세요.
주거래 은행이 있다면 주거래은행에서 대출을 받는것이 대출금리가 낮은 경우도 있습니다. 주거래 은행에서는 대출자의 개인정보 및 신용, 카드연체 등에 대해 잘 파악하고 있기 때문에 대출상환에 대한 위험도를 판단해서 총체적으로 우수한 경우 대출금리를 타 은행보다 낮게 받을 수 있습니다.
은행별로 대출 상담을 다 받기는 어려우니 여러 은행의 대출금리를 한번에 조회가 가능한 곳에서 조회를 해보시기 바랍니다. 전국은행연합회에서는 은행별로, 대출종류별로 금리를 비교하여 한눈에 확인하실 수 있습니다. 이곳에서 비교를 해본 후에 가장 저렴한 은행에서 대출상담직원과 꼼꼼히 상담을 하신 후에 대출을 받아보시는 것이 좋습니다.
대출이자 계산기
대출이자계산은 생각만해도 복잡하고 어렵다고 느껴질 때가 많습니다. 용어도 어렵고 돈과 연관되어 있어 그런 것 같은데요. 네이버 대출이자계산기를 이용하시면 대출계산을 좀 더 편하게 할 수 있습니다.
하지만 이곳에서는 대략 어느정도인지 체크만 하시고 실제로 대출을 받으려는 은행에서 대출직원과 다시 한번 체크해 보시는 것이 가장 정확합니다.
오늘은 대출을 받을 경우 가장 먼저 알고 있어야 하는 대출이자와 대출이자의 종류, 고정금리, 변동금리, 혼합금리의 장단점 , 대출금리를 선택하는 방법, 대출금리 비교하는 곳, 대출이자계산기에 대해서 알아보았습니다. 이 글이 여러분 일상에 유용한 정보와 재미가 되길 바라면서 오늘도 좋은 하루 보내세요.
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